El Ahorro
El ahorro ha sido una práctica muy importante a lo largo del tiempo, pero pocos conocen acerca del tema, por lo que para nosotros es primordial el informarte y ayudarte a que manejes tu dinero y puedas enfrentar el futuro de una manera más fácil y tranquila.
Ahorrar es cuando decidimos no gastar parte de nuestros ingresos en el presente para poder hacer uso de ellos en el futuro.
El ahorrar debe convertirse en un hábito para que de forma consiente obtengamos el máximo provecho de nuestro dinero.
Si nosotros ahorramos podremos contar con el dinero necesario para enfrentar los diferentes acontecimientos que sucedan en nuestra vida. Lograremos protegernos de esos eventos inesperados, tales como enfermedades, robos u otros sucesos que jamás hubiéramos imaginado que sucederían y además nos permite prever gastos y planificar proyectos que enfrentaremos en el futuro, como ser: La colegiatura de los hijos, nuestra vejez, la casa soñada, tener nuestro propio negocio, vacaciones y en general obtener nuestras metas y sueños.
En conclusión, el ahorrar nos permite gozar de esa tranquilidad que todos buscamos, ya que el saber que poseemos un respaldo para cualquier eventualidad hace que no le temamos al futuro.
Pero la gran pregunta es: ¿Cómo ahorrar?
Dos consejos que te brindamos para que aproveches las oportunidades del ahorro:
I. Puedes guardar parte de tus ingresos o simplemente reducir los gastos.
Te hacemos las siguientes recomendaciones para que puedas lograr disminuir tus gastos de la forma que buscas:
• Consume menos dinero en artículos no necesarios como dulces, refrescos, etc.
• Gasta menos en esas salidas de fin de semana.
• Compra al por mayor artículos de necesidad tales como utensilios de limpieza, comida, etc.
• Cotiza antes de realizar cualquier compra para que puedas informarte acerca de los precios, calidad y otros aspectos antes de realizarlas.
• Lleva menos dinero en efectivo al momento de salir de casa, ya que esto te permite no exponerte a la situación de gastar en cosas innecesarias.
II. El hábito del ahorro se puede alcanzar si establecemos una meta y diseñamos un plan para alcanzarla.
Este plan debe responder lo siguiente:
• ¿Qué se desea lograr?
Debemos establecer un objetivo de ahorro (guardar para la graduación de nuestro hijo, comprar el carro que deseamos, etc.)
• ¿Cómo?
Debemos estudiar tanto los ingresos como los gastos diarios que llevamos a cabo, esto con el objetivo de conocer el saldo disponible de ahorro. Conociendo nuestras finanzas podremos establecer la cantidad de dinero que necesitamos reservar periódicamente para cumplir el objetivo planteado.
• ¿Cuándo?
Debemos definir el tiempo durante el cual deseamos ahorrar, especificando la fecha de terminación del plan que hemos elaborado para conocer así cuando finaliza nuestro período de ahorro.
Muchas personas optan por ahorrar guardando el dinero bajo el colchón o escondiéndolo en cualquier lugar de su casa. Las limitaciones de esta opción son que ante un robo las personas pueden perder la totalidad de su dinero.
Debemos buscar opciones seguras que nos brinden la confianza y tranquilidad necesaria ante la decisión de ahorrar en el tiempo como es la opción de ahorrar en las instituciones financieras, las cuales son reguladas por la ley y velan principalmente por el bienestar de sus clientes.
Dentro de estas entidades los ahorros están asegurados, además las cantidades ahorradas pueden aumentar debido a los intereses que el banco otorga a sus clientes y finalmente las personas pueden escoger entre diversos tipos de cuentas (ahorro, corriente, a plazo, etc.) según sus necesidades y principalmente su dinero ahorrado no pierde valor a causa del aumento de precios en el tiempo.
Sabemos entonces que poseemos diversas opciones a escoger para cuando decidimos optar por el ahorro. Elegiremos en cuanto a nuestras necesidades y preferencias, pero también lo haremos basándonos en diferentes factores que siempre debemos tomar en cuenta, tales como:
• Seguridad: Que no exista posibilidad alguna de perder el dinero ahorrado.
• Accesibilidad: La ubicación en la cual tendremos el dinero debe ser de fácil acceso para el ahorrante.
• Conveniencia: Mientras el dinero esté depositado en las instituciones financieras genera rentabilidad al ahorrante, además de accesibilidad y seguridad.
Para escoger el servicio de nuestra conveniencia (una cuenta de ahorros, un depósito a plazo, una cuenta corriente, etc.) es importante tomar en cuenta lo siguiente:
• Requisitos de apertura: El informarnos acerca de los montos mínimos de apertura de una cuenta nos permitirá conocer los servicios a los cuales podemos optar
.
• Tasa de interés: El tener conocimiento del interés que se ganará sobre nuestros ahorros nos ayudará a saber cuánto podremos aumentar nuestros ingresos en un período determinado.
• Tarifas o comisiones: Es importante conocer las comisiones por servicio cobrada por la institución en los diferentes servicios para escoger la que más te convenga.
Ahora que conoces lo que puedes hacer para disminuir tus gastos tienes la oportunidad de volver del ahorro un hábito que te permitirá, entre otras cosas, controlar tus ingresos y gastos pero sobre todo te ayudará a estar preparado para cualquier acontecimiento que se presente.
Es por ello que Banco Promerica te invita a que conozcas nuestros productos y los grandes beneficios que te ofrecemos para que puedas dormir tranquilo y con la confianza de que tu dinero está en muy buenas manos.
El Presupuesto
Las personas trabajamos con la finalidad de ganar suficiente dinero para satisfacer nuestras necesidades, pagar deudas y enfrentar el futuro. Por lo tanto, es de suma importancia que todos conozcamos nuestras fuentes de ingresos y los montos disponibles, así como también nuestros gastos diarios para estar al tanto de hacia dónde dirigimos todo nuestro dinero.
Conociendo estos aspectos, entenderemos de forma más clara nuestra situación financiera lo que nos ayudará a tomar el control de nuestras finanzas.
Para hacer dicho proceso de manera más formal podemos elaborar un presupuesto el cual es una herramienta que nos permite detallar en papel nuestros ingresos y gastos de un período determinado y así poder decidir cómo usar nuestro dinero.
Esta práctica es de mucha utilidad ya que nos da la opción de observar, registrar y modificar nuestros malos hábitos financieros y mantener y darle seguimiento a todo aquello que estamos llevando a cabo de forma correcta.
La información que debemos registrar dentro de un presupuesto es:
• Las diferentes fuentes de ingreso y los montos registrados en cada una de ellas
• Total de ingresos proyectados
• Los diferentes tipos de gastos y sus montos
• Total de gastos proyectados
• Total disponible de ahorro
Pero, ¿Cómo debemos elaborarlo?
• Te recomendamos dividir tu presupuesto entre ingresos y gastos por separado.
• Debes sumar todos tus ingresos y obtener el monto total de ellos, mismo proceso para la categoría de gastos.
• Seguidamente procedes a realizar una resta entre ingresos y gastos totales para conocer tu dinero disponible, el cual puedes destinar a inversión, ahorro u otros.
Para una mayor comprensión, te presentamos un ejemplo:
Si ésta fuera una fotografía de tu presupuesto, es decir el detalle de tus ingresos y egresos de un período determinado, entonces tendrías disponible para ahorrar $263.00 dólares, los cuales podrían representar un monto mayor de ahorro si decides disminuir tus gastos no básicos tales como el de restaurantes, regalos, etc. y poder tener así un mayor monto para tu futuro
Es por ello que la elaboración de un presupuesto es de suma importancia ya que, además de lo antes detallado, nos permite:
• Determinar cuánto dinero tenemos para gastar.
• Nos permite asegurar que nuestros ingresos sean mayores que nuestros gastos.
• Nos da la facilidad de conocer cuánto dinero podemos ahorrar para lograr nuestras metas futuras.
• Reduce la ansiedad referente al dinero ya que conocemos nuestras fuentes de ingresos y egresos y por lo tanto el disponible de cada período.
• Nos permite prepararnos para cualquier eventualidad ya que al conocer que tenemos ingreso disponible para el ahorro formamos una disciplina ante dicha práctica.
• Nos proporciona control sobre nuestra situación financiera.
• Nos permite fijarnos objetivos de corto y largo plazo con respecto al ahorro
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Son muchas las razones por la cuales deberíamos de realizar un presupuesto ya que todos necesitamos de una guía para ordenar nuestras finanzas y por ende obtener el mayor provecho de nuestro dinero.
Entre los consejos que te podemos brindar para fortalecer tu presupuesto y tus finanzas son:
• Comparar precios.
• Aprovechar promociones, descuentos, ofertas, etc.
• Consolide deudas para pagar bajo una sola tasa de interés.
• Planifique fechas como vacaciones, cumpleaños, etc. lo cual le permitirá organizar sus gastos.
• Utilice sus tarjetas de crédito de forma responsable ya que es aconsejable pagar siempre un monto superior a su pago mínimo.
• Programe y recuerde las fechas de pago de todas sus obligaciones para no caer en multas y mantener así un excelente record crediticio.
• Debemos saber diferenciar entre lo necesario y los deseos ya que la mayor parte de nuestro dinero debe ser destinado a los artículos de necesidad.
• Invierta su dinero en una cuenta de ahorro, ahorro programado o depósitos a plazo.
Ahora que ya conocemos como elaborar un presupuesto, solo nos queda destinar nuestro dinero disponible después de gastos.
¿Qué es una Cuenta de Ahorro?
Las cuentas de ahorro son un tipo de cuenta bancaria en la cual puedes realizar depósitos y retiros en cualquier momento y todas las veces que tú desees.
Este tipo de cuenta está destinada para guardar dinero de forma periódica y registrar todos tus movimientos en una libreta de ahorros que el banco te proporciona para que puedas verificar continuamente tus saldos, depósitos y retiros. También puedes hacer tus consultas y accesar a tu dinero a través de los kioscos, cajeros automáticos o de la Banca en Línea ya que este tipo de cuentas te hacen acreedor de una tarjeta de débito, ofreciéndote así muchos beneficios.
El objetivo de dicha cuenta es proteger tus ahorros y brindarte una ganancia extra por decidir guardar tu dinero dentro de un banco, es decir que tu efectivo puede incrementar si ahorras constantemente y por un largo período de tiempo.
Las condiciones para ganar intereses varían en función de la institución financiera, por lo que pueden existir cuentas de ahorro que abonen intereses de forma mensual, trimestral o anualmente.
Los beneficios que otorgan dichas cuentas son:
• Ganar intereses gracias a nuestros ahorros.
• Disponibilidad inmediata de nuestro dinero.
• Controlar nuestras finanzas gracias al detalle que se registra en nuestra libreta de ahorros o a las consultas que tenemos la posibilidad de realizar por diferentes canales de servicio.
• Efectuar, transferencias a terceros, consultas de saldos, pago de servicios entre otras operaciones.
• Los bancos con el propósito de incentivar el ahorro incluyen interesantes promociones.
• Las cuentas de ahorro permiten crear una referencia o historial bancario que te permite obtener créditos, aperturas de negocios, etc.
¿Qué es una Cuenta Corriente?
¡Tus fondos disponibles para comprar, pagar, y ahorrar de la manera más segura sin tener que ir al banco!
La cuenta corriente es un producto que te ofrecemos y que funciona mediante depósitos a cuenta dentro del banco y puedes disponer de éste en cualquier momento que lo desees a través de medios para retirar el efectivo como son los cheques, retiros en caja y las tarjetas de débito.
Gracias a este producto bancario podemos disfrutar de muchas facilidades y beneficios, tales como:
• Te permite administrar mejor tu dinero ya que recibes mensualmente un detalle de los movimientos efectuados en tu cuenta corriente a través de un estado de cuenta.
• Se pueden realizar pagos y transferencias entre las diferentes cuentas que se posean, realizando dicha operación desde el servicio de Banca en Línea y en nuestra red de agencias.
• Bajo esta cuenta, se crea una relación entre banco y cliente que le permite a este último el acceso a todos los servicios y productos que la institución financiera ofrece, otorgándole así mayor facilidad al usuario al momento de solicitar un crédito, tarjeta, etc.
• La cuenta corriente te permite gozar de una tarjeta de débito internacional que te da la facilidad de hacer compras directas en miles de establecimientos afiliados a la red VISA, tales como restaurantes, supermercados, gasolineras, etc. que se encuentren dentro de tu país como fuera de éste.
• Te ofrece diferentes tipos de chequeras según tu conveniencia.
La cuenta corriente es por lo tanto un beneficio para ti y tus finanzas ya que te permite el control sobre tu dinero pero sobre todo te otorga la facilidad en operaciones, seguridad, comodidad, disponibilidad y confidencialidad que tanto necesitas.
¿Qué es una Tarjeta de Crédito?
La tarjeta de crédito es una tarjeta bancaria que nos permite disponer de una cantidad de dinero que nos es prestada por el banco emisor de la tarjeta, a quien debemos pagar en una fecha estipulada o por medio de cuotas que establece la institución financiera.
Con este producto el banco se hace responsable de realizar nuestros pagos en aquellos establecimientos en los cuales utilizamos la tarjeta, posteriormente nos envía de forma mensual un resumen de todas las transacciones realizadas, esto con el objetivo de que conozcamos la cuota a pagar para estar al día y poder así seguir utilizando la tarjeta sin necesidad de caer en multas o cargos.
Las multas surgen cuando no pagamos a tiempo y por ende el banco que emite la tarjeta de crédito se ve en la obligación de cobrar intereses sobre el saldo que no hemos cancelado.
Poder acceder a este tipo de producto es un privilegio para todo cliente de banco ya que si una institución financiera decide emitir una tarjeta de crédito es porque el cliente se hace merecedor de confianza y credibilidad respecto al manejo de sus finanzas. Una tarjeta de crédito es un producto que se recibe por un fin, no a algo que se tiene derecho.
Dichas tarjetas son un producto bancario que nos ofrece muchas facilidades y beneficios, entre los cuales podemos mencionar:
• Nos evita portar dinero en efectivo.
• Nos permiten solventar emergencias no previstas.
• Nos facilitan la compra de artículos cuyo costo es mayor que nuestra disponibilidad de dinero en efectivo.
• Podemos realizar compras de forma inmediata.
• Nos permiten crear un historial de crédito que nos otorgará beneficios en el futuro (si no ocurren problemas de pago)
• Nos da la capacidad de comprar varios artículos al mismo tiempo.
• Nos permiten gozar periódicamente de descuentos en diferentes establecimientos.
Es importante recordar que para acceder a todos estos beneficios debemos, antes de solicitar una tarjeta de crédito, tomar en cuenta ciertos aspectos los cuales nos permitirán hacer un buen uso de dicho producto y sobre todo nos ayudaran a cuidar nuestro presupuesto, tales como:
• Requisitos para poder adquirir una tarjeta de crédito.
• Rapidez de aprobación.
• Tasa de interés de la tarjeta.
• Monto disponible que nos otorgará el banco.
• Conocer acerca de la fecha de corte.
• Ubicación de oficinas - lugar de pago.
• Información acerca de la fecha en la cual realizaras el pago correspondiente.
• Tipo de tarjetas de crédito disponibles y a las cuales podemos acceder.
Conceptos Claves que debes conocer
Fecha de corte: Es el día en que el banco establece hacer un cierre de las compras que haz realizado en un período de un mes, para así poder generar tu estado de cuenta y hacer los cálculos de intereses y otros cargos.
Fecha de pago: Es el día que el banco establece para que canceles lo adeudado y mostrado en tu estado de cuenta.
Pago mínimo: Cuota de pago que se calcula del saldo total de la tarjeta de crédito a la fecha de corte y el plazo establecido por la tarjeta para cancelar dicho saldo. Incluye capital e intereses.
Interes Corrientes: Es el importe que debes pagar por el financiamiento que te da el banco emisor de tu tarjeta. Se calculan sobre los saldos no pagados a la fecha del corte del mes anterior, menos los pagos recibidos entre esta fecha y la del nuevo corte.
Intereses Moratorios: Es el importe que debes de pagar cuando tienes saldos vencidos, es decir, no pagados en el periodo establecido. Los interés moratorios son una señal de que no estas cumpliendo con el compromiso de adquirido al recibir tu tarjeta de crédito.
Paga a tiempo y más del mínimo. Evita caer en mora pagando dentro de la fecha de pago establecida en tu estado de cuenta.
El acceso al crédito es algo muy importante, el cual usado correctamente nos puede ayudar a tomar ventajas de valiosas oportunidades. Sin embargo, si el crédito no es usado responsablemente nos puede generar serios problemas tales como el sobre endeudamiento, situación que se presenta cuando la persona se hace acreedor de mucha deuda que llega a un punto en el cual no puede solventarla.
El sobre endeudamiento puede provocar que terminemos sin ahorros por la necesidad de pagar las deudas de forma inmediata antes de que el monto adeudado siga creciendo, a la vez puede generarnos un mal historial de pago lo cual nos limita el acceso a futuros créditos y finalmente nos hace merecedores de altas multas por pagos atrasados.
Por lo tanto, debemos de tomar en cuenta que el acceso a este tipo de tarjetas, además de otorgarnos beneficios y facilidades de crédito nos hace acreedores de responsabilidades para con una institución financiera la cual velará porque manejemos dicho producto de la manera más responsable posible.
